大家好!今天让小编来大家介绍下关于财务管理计算题_简述商业银行贷款定价的原则?的问题,以下是小编对此问题的归纳整理,让我们一起来看看吧。
文章目录列表:
1.财务管理计算题2.简述商业银行贷款定价的原则?
3.银行承兑汇票的敞口怎么计算
财务管理计算题
利息:60*12%*6/12=3.6万元
未使用资金额度:100-60=40万元
承诺费:40*0.5%=0.2万元
所以,
年终企业支付利息和承诺费共:3.6+0.2=3.8万元
简述商业银行贷款定价的原则?
信贷业务费用主要有如下:
在国际金融市场上,借款人筹措中、长期资金,除支付利息外,还要支付各种费用。
费用的多少视信贷资金状况、信贷金额和信贷期限的不同而异。
银行中、长期信贷费用,主要有管理费、代理费、承诺费和杂费几种。
国际商业银行贷款?
一、管理费
管理费的性质近似于手续费。管理费按贷款总额的一定百分比计算,一次或分次付清。
费用率一般在贷款总额的0.1%~0.5%之间,管理费的支付时间可采用签订贷款协议时一次性支付;第一次支用贷款时支付;在每次支用贷款时按支用额比例支付等方法。
二、代理费
代理费是由借款人向银团代理支付的一种费用。因为代理行在联系业务中会发生各种费用开支,如旅差费、电报费、电传费、办公费等。代理费属于签订贷款协议后发生的费用,通常在整个贷款期内,直至贷款全部偿清以前,每年支付一次。有时一笔贷款的最高代理费高达6万美元之多。
三、承诺费
贷方与借方签订货款协议后,贷方银行就承担了全部贷款资金的义务。如借款人未能按期使用贷款,根据国际惯例,借款人要支付承诺费。承诺费率一般为0.125%~0.25%。承诺费按未支用金额和实际未支用天数计算,每季、每半年支付一次。
四、杂费
杂费也是中长期银团贷款方式下发生的费用,主要指签订贷款协议前所发生的费用,包括牵头行的车马费。律师费、签订贷款协议后的宴请费等等。这些费用均由借款人承担。
银行承兑汇票的敞口怎么计算
1、成本
银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述,资金成本有历史平均成本和边际成本 两个不同的口径,后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。
2、风险含量
信贷风险是客观存在的,只是程度不同,银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。
3、贷款期限
不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长,流动性越差,且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多,贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。
4、目标盈利
在保证贷款安全和市场竞争力的前提下,银行会力求使贷款收益率达到 或高于目标收益率。
5、竞争态势
银行应比较同业的贷款价格水平,将其作为本行贷款定价的参考。
6、客户关系
贷款通常是银行维系客户关系的支撑点,故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。
7、存款补偿余额
银行有时会要求借款人保持一定的存款余额,即存款补偿余额,以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格,故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上,开发出了若干贷款定价方法,每种方法体现着不同的定价策略。
百度百科-贷款定价
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)收费标准
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费(资本占用费)
=
(承兑金额﹣低
风险质押物金额
X
质押率
-
保证金)
X
费率
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费
(资本占用费)
率按签发汇票的期
限确定标准。签发的银承半年期限费率暂定为
1%,
三个月的费率为
0.5%
,承兑期限不足三个月的按三个月计收,超过三个月
(不含)的
按半年计收。